可怕的财务数据

银行存款愈少,内心愈感到不安,于是在八月的一天,终于按捺不住,打开Google Spreadsheet,计算了今年以来每月现金流情况(如下图)。不算不知道,一算吓一跳。这样下去,岂不是破产的节奏!(注:三月没有房贷,四月五月有退税和奖金相继入账,略显安慰!)

到了十月,银行存款眼看就要三位数了,突然收到一张五位数的房产税账单,险些晕了过去。这么大一笔支出居然忘记了,之前还突击还贷来着呢。幸好股票账户一直轻仓操作,即使在最近股市震荡期间逐渐加到半仓,仍然还是有些余钱可以应对燃眉之急。

再也不能这样活!没钱的日子,要开始精打细算了,于是又整理了一张每月固定支出的图表(如下图)。房贷一直是每月最大支出,二月份做了一次refinance,把利率从30年固定5%降到5/5 ARM 2.875%,并且在更换贷款银行的三月无需还贷。儿子在八月上了公立的Kindergarten,省去了之前私立Preschool的学费,但是同时贷款买车,增加了一份车贷。Kindergarten每天只有三个小时,又另外花钱参加了其它的活动。

这张图出来之后顿时感觉之前提前还贷的决定是错误的,以后每月不再额外偿还本金,等到股票熟了之后卖出再说吧。目前最大的任务是保证每月现金流为正!

具体数额(为了网页排版美观,省略了房贷车贷和学费)参见下表,其中还不包括每年要支付的800多的房屋保险和半年800多的汽车保险,以及那五位数的房产税。

Electric Gas Water Trash AT&T Broadband (w/o TV) T-Mobile (2 lines) HOA
2013/10 $47.15 $16.48 $127.26 $39.67 $54.95 $112.94 $120.45
2013/11 $35.28 $23.07 $86.31 $41.76 $54.95 $113.28 $120.45
2013/12 $37.80 $27.81 $92.95 $41.76 $54.95 $112.88 $120.45
2014/01 $53.49 $60.39 $106.23 $41.76 $54.95 $113.22 $120.45
2014/02 $51.89 $43.34 $83.59 $41.76 $54.95 $113.07 $120.45
2014/03 $51.56 $55.17 $90.43 $41.76 $54.95 $113.07 $120.45
2014/04 $51.60 $46.14 $114.37 $41.76 $54.95 $112.03 $120.45
2014/05 $4.55 $33.61 $114.37 $41.76 $54.95 $112.22 $120.45
2014/06 $43.28 $24.20 $125.48 $41.76 $54.95 $112.22 $120.45
2014/07 $38.32 $21.32 $97.54 $41.76 $54.95 $112.67 $120.45
2014/08 $57.11 $20.64 $101.17 $41.76 $55.32 $112.67 $120.45
2014/09 $69.69 $16.99 $115.69 $41.76 $66.00 $112.67 $120.45

下一步的目标是分析每月其它支出的情况,如油费、食品、医疗、房屋维护等等,做到心中有数。明年要开始做预算,并严格执行!

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